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"小小水蜜桃1国语完整版",　　炒股就看，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！　　本报记者 冷翠华　　截至目前，在全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）挂牌的3家保险公司2023年“成绩单”发布完毕。从保险业务经营来看，3家公司各有亮点；从投资策略来看，3家公司差异较为明显；从净利润表现来看，出现“两盈一亏”局面。　　保险业务各有亮点　　从业务规模来看，在新三板挂牌的3家险企皆属于中小财产险公司，其经营策略各有特色，2023年在保险业务上各有亮点。　　众诚汽车保险股份有限公司（以下简称“众诚保险”）表示，其专注车险，保费占比约80%，其他非车险产品大多也与车主或用车相关，如汽车延长保修服务、产品置换险等。　　年报显示，2023年，众诚保险通过联合营销及“抢新抓续”等举措，加深与车企合作，打造汽车保险新模式，取得了单季度签单保费历史性突破10亿元，全年保费收入首次超过30亿元的成绩。车险实现保费收入26.93亿元，同比增长29%。其中，新能源车险保费收入12.94亿元，同比增长67%。非车险汽车延长保修业务实现保费收入2.33亿元，同比增长29%。　　锦泰财产保险股份有限公司（以下简称“锦泰保险”）则在车险业务的基础上，持续加大非车险的发展力度。去年，锦泰保险车险保费收入约10.8亿元，同比增长1.27%；而其短期健康险保费同比增长超过99%，意外伤害险、农险等保费增速也较高。去年其车险业务占比约38.5%，较2022年进一步下降5.89个百分点。　　今年4月1日，锦泰保险发布的公告显示，其募集资金合计约20.98亿元。公司认为，随着车险综合改革持续深入，车险行业集中度或将维持高位，中小险企亟须向非车险业务转型，但与传统车险业务相比，非车险特色化业务因单均风险保障金额更高，对保险公司资本耗用更大，对资本的要求也更高，因此需募资进一步壮大资本实力。　　永诚财产保险股份有限公司（以下简称“永诚保险”）继续依托于股东的支持以及自身多年的发展积累，以电力能源保险为基础，以大型商业风险保险为重点。2023年，永诚保险的业绩继续体现了股东方对业务的支持。例如，中国华能集团有限公司及其下属公司销售金额占比21.23%；前五大客户皆与永诚保险存在关联关系，销售占比合计28.54%。　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，上述3家险企的经营对中小险企有一定借鉴意义。比如，应精准定位，找到适合自己的市场细分领域，针对特定行业或人群推出定制化的保险产品；险企需加强科技创新，利用智能化服务平台提升客户体验，利用大数据进行风险评估、优化产品设计等。　　对于险企发展非车险业务，杨帆认为，该领域市场竞争激烈，且风险复杂，对风险评估和管理能力提出更高要求，建议险企选择在家财险、责任险等部分细分领域展业，专注优势领域以提高竞争力。　　投资策略分化大　　从去年的净利润表现来看，锦泰保险和永诚保险归属于挂牌公司股东的净利润同比上升，众诚保险归属于挂牌公司股东的净利润则由2022年的盈利转为亏损。　　具体来看，2023年，锦泰保险归属于挂牌公司股东的净利润为7358.5万元，同比增长128.25%。永诚保险归属于挂牌公司股东的净利润为9651.4万元，同比增长4.13%。众诚保险归属于挂牌公司股东的净利润为-5596.9万元。　　从负债端来看，综合成本率100%是盈亏平衡线。去年，上述3家险企的综合成本率皆高于100%，意味着承保亏损。其中，锦泰保险的综合成本率为100.95%，永诚保险的综合成本率为101.58%，众诚保险的综合成本率为104.33%。　　从投资端来看，上述3家险企去年的投资策略和投资表现呈现出明显分化。具体来看，众诚保险取得投资收益率1.74%，较2022年的2.54%有所下降。公司表示，结合资本市场状况及自身资产配置策略，增加了债券、股票和基础设施债权投资计划配置，三项资产分别相应增加34.47%、218.36%、60.61%；同时，增加计入交易性金融资产的债券基金配置，导致以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加39.79%。　　永诚保险的投资策略则与众诚保险呈较大反差。2023年，其增加了定期存款、现金及现金等价物、基金的配置，债券配置比例同比下降。去年，永诚保险投资收益率为4.07%，较2022年的3.31%有所上升。　　锦泰保险去年投资收益同比增长了145.25%，主要是“受益于公司权益类资产整体收益好于上年同期”。数据显示，去年，其投资收益率为2.75%，较2022年的0.90%有所上涨。　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者分析，整体上看，当前中小财险公司面临较大的经营压力，负债端盈利难度较大，投资端如果只配置低风险资产，要覆盖负债端的成本也有较大难度。结合当前权益市场走势看，险企适度加大股票、基金等权益类资产配置很有必要。股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"小小水蜜桃1国语完整版",　　来源：北京商报　　非银支付机构迎来细化监管细则。4月22日，据人民银行官网，为保障《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《管理条例》）落地实施，人民银行发布关于《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（以下简称《实施细则》）公开征求意--**--　　来源：北京商报　　非银支付机构迎来细化监管细则。4月22日，据人民银行官网，为保障《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《管理条例》）落地实施，人民银行发布关于《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（以下简称《实施细则》）公开征求意见的通知，意见反馈截止时间为2024年5月22日。　　根据介绍，《实施细则》对照《管理条例》体例结构，共六章、八十条。针对支付业务规则变化以及支付机构设立、变更与终止、监督管理等多项内容做出详细要求。　　人民银行方面指出，《管理条例》是中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，抓紧出台《实施细则》，细化明确《管理条例》有关规定，督促各支付机构依法合规开展业务，保护用户合法权益，是贯彻落实中央金融工作会议精神、推动支付行业健康发展的必然要求。　　支付业务重新调整划分　　2023年12月，《管理条例》正式公布。由于缺少细化方案，《管理条例》中提出的多项变化内容有待明确，也让支付市场整体处于观望之中。　　《管理条例》正式实施之际，配套实施细则方面也开始征求意见。《实施细则》对各项内容进行了更详细的说明，其中在支付业务规则方面，《实施细则》提出，一是规定储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。　　原银行卡收单支付业务许可归入支付交易处理Ⅰ类，经营地域范围不变；仅开展移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互联网支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业务重新划分后，相关机构支付业务许可证登记的业务类型也应该进行同步调整。　　支付业务的重新调整划分，也关联着支付机构的注册资本要求。根据《管理条例》第八条，支付机构注册资本最低限额为人民币1亿元，人民银行可根据支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素进行最低限额调整。　　《实施细则》做出了进一步说明。例如，仅在住所所在地从事支付交易处理Ⅰ类业务的，注册资本最低限额无需附加。经营地域范围在其住所所在地以外每增加1个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500万元。开展储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。　　同时从事上述两种以上业务类型的，注册资本最低限额附加值按照前述规定加总计算。由此计算，持有全牌照许可、在全国展业的支付机构注册资本，最低限额为人民币4亿元。　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，业务类型划分明确，且将原有业务牌照全部划入新的分类。此举既保证了原有业务和牌照顺利衔接过渡，又能根据各机构业务和牌照特点重新制定更加直接和细化的监管规定，保证监管穿透性和全面性。　　“注册资本金没有‘一刀切’，而是要求‘能力越大责任越大’，符合行业发展现实以及各业务类型风险对应需要。”王蓬博补充称。　　净资产挂钩备付金　　北京商报记者注意到，针对支付机构的设立、变更与终止，《实施细则》首先明确了支付机构主要股东的含义，即出资额占支付机构资本总额10%以上或持股比例超过10%的股东，同时还新增出资额或者持有股份的比例虽然不足10%，但对支付机构经营管理有重大影响的股东，例如通过协议向支付机构派驻高管等。　　而在设立支付机构的审慎性条件方面，《实施细则》进一步要求，支付机构还应当满足经营状况良好、支付业务许可证有效期内无重大违法违规记录、不存在无正当理由连续2年以上未开展支付业务的情况等条件。　　对于这一变化，王蓬博直言，强化股东管理是弥补可能存在的监管漏洞。审慎性管理要求则会影响部分已经不再开展实际支付业务但想要出售牌照的机构，对于牌照交易市场进行约束，同时也可能影响已经获牌的机构后续的牌照续展工作。　　此外，在备付金管理方面，《管理条例》第二十八条提出，非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合人民银行的规定。除了在多个部分要求“备付金管理机制健全有效”外，《实施细则》中还分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。　　《实施细则》指出，支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方式进行确认，备付金日均余额划分为不超过500亿元人民币、超过500亿元人民币至2000亿元人民币、超过2000亿元人民币至5000亿元人民币、超过5000亿元人民币至10000亿元人民币以及超过10000亿元人民币等五档，对应备付金日均余额分别按照5%、4%、3%、2%、1%计算。　　而被人民银行认定为系统重要性非银行支付机构的，还应当满足附加比例要求。不过，该类型支付机构管理办法由人民银行另行制定，当前尚未有明确分类。　　在王蓬博看来，较高的净资产表明支付机构具有较强的偿债能力、较低的财务风险和较好的盈利能力。明确非银行支付机构净资产最低限额以及与备付金日均余额的比例，是保障支付体系和客户资金安全的重要体现。系统重要性非银行支付机构还有额外要求，也说明非银行支付机构对金融系统和金融安全的重要性有所提升。　　设置充足过渡期　　按照要求，《管理条例》将于2024年5月1日起正式施行，早前这一时间节点也被认作是业内支付机构整改的关键时刻。不过，从《实施细则》来看，存量支付机构将有较为充足的换证过渡期。　　根据《实施细则》，支付机构的过渡期为《实施细则》施行日至其支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。　　北京商报记者梳理发现，2023年7月，人民银行披露第六批支付机构《支付业务许可证》续展公示信息，其中9家支付机构牌照有效期延长至2028年7月，这也意味着该批机构有望迎来长达4年的过渡期。　　此外，第七批、第八批支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，合计18家支付机构面临续展考验。对应支付机构的过渡期具体如何设置，还需看《实施细则》何时能够正式施行。　　而在充足的过渡期前，支付机构也需按时完成整改任务。《实施细则》强调，存量支付机构应当在过渡期结束前达到《管理条例》及《实施细则》关于支付机构设立条件以及净资产与备付金日均余额比例的规定，过渡期结束达不到规定的，应当终止支付业务。　　素喜智研首席研究员苏筱芮表示，此次《实施细则》对外征求意见，是对《管理条例》的有力补充，有助于在监管文件与支付业务之间搭建起更为畅通的桥梁。后续执行阶段将有利于引导支付机构充分关注业务细节，减少对文件的理解偏误，能够为将合规主线贯穿在业务的前中后各流程打下坚实根基。　　人民银行方面同样强调，《实施细则》明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，推进行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范。同时明确过渡期安排、新旧支付业务衔接方式等，推动非银行支付市场平稳过渡。　　北京商报记者廖蒙股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：毛高诗

关于资本市场国务院总理李强发声！

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